中央银行公开征求《中华人民共和国商业银行法(修订建议稿)》意见 股指期货套期保值

股票资讯  2021-02-17 14:45:04

中国人民银行关于公开征求《中华人民共和国商业银行法》意见的通知(修订提案草案)

为贯彻党的十九大、十九届四中全会、第五次全国金融工作会议精神和习近平总书记关于金融工作的重要论述,落实十三届全国人大常委会立法规划,完善金融法治顶层设计,支持金融业稳健发展, 中国人民银行积极推进《中华人民共和国商业银行法》修订,起草了《中华人民共和国商业银行法(修订草案)》,现已公开征求意见。 公众可以通过以下方式和途径给予反馈:

1.通过电子邮件将评论发送给[email protected]。请在邮件标题中注明“征求对商业银行法的意见”字样。

2.意见函告北京市西城区方成街32号中国人民银行法务部(邮编:100800),请在信封上注明“征求商业银行法意见”字样。

3.把意见传真到010-66051601。

反馈截止日期为2020年11月16日。

中国人民银行

2020年10月16日

起草说明:

《中华人民共和国商业银行法(修订草案)》起草说明

《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)的修改已列入十三届全国人大常委会立法规划和2020年立法工作计划。为完成立法任务要求,加强金融法治顶层设计,中国人民银行起草了《商业银行法(修订草案)》(以下简称《修订草案》)。现将有关情况说明如下:

一、修改《商业银行法》的必要性

(一)支持中国银行业快速发展的客观需要。近十年来,中国银行业发展迅速,参与者数量大幅增加,规模不断扩大,业务范围逐步扩大,创新和交叉的金融业务不断涌现,立法和监管面临许多新情况。《商业银行法》于1995年生效,2003年和2015年两次修订。大量条款已不能满足实际需要,需要全面修改。

(二)引导银行回归本源,服务实体经济的内在要求。金融支持实体经济是党中央、国务院明确提出的任务,是金融工作的出发点和归宿。修改《商业银行法》,迫切需要从制度设计上促使商业银行回归本原,下沉服务,提升服务实体经济的能力。

(3)防范和化解金融风险、维护金融稳定的迫切需要。防范和化解重大金融风险是金融工作的核心目标和基本底线。鉴于近期中小银行风险事件暴露出的公司治理机制和风险处置机制不完善,迫切需要在立法上完善商业银行的公司治理要求,加强内部控制和资本约束,完善处置和退出安排。

(四)坚持市场导向,建立和完善多层次银行体系的必要条件。为落实《中共中央国务院关于建立更好的要素市场化配置体系和机制的意见》的要求,构建多层次、广覆盖、差异化、合理分工的大、中、小银行,迫切需要从制度层面引导商业银行找准定位、多元化、专业化发展,推进金融供给侧结构改革,促进市场良性竞争。

(5)加强对客户权益的保护,维护市场公平竞争的现实需求。《中共中央国务院关于新时期加快完善社会主义市场经济体制的意见》提出了“建立和完善金融消费者保护基本制度”的任务。现行《商业银行法》只对存款人的保护做了较为原则性的规定,缺乏对客户保护义务的具体规范,需要进一步完善。

二、修订草案的主要内容

以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导,贯彻党的十八届、十九届、十九届四中全会、第五次全国金融工作会议等重要会议精神,落实金平总书记关于金融工作的重要论述,着力完善银行业立法顶层设计。

现行的《商业银行法》由9章95条组成。修订草案共11章127条,其中整合后新增或充实4章,涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权利保护、风险处置、市场退出等内容。主要修改如下。

(1)完善商业银行类别,扩大立法调整范围。明确村镇银行的法律地位,为未来新的商业银行预留法律空间。明确政策性银行、农村信用社、农村合作银行、金融公司等商业银行业务,适用本法有关规定,体现职能监管原则。

(2)建立分类准入和差异化监管机制。改善商业银行的市场准入条件,增加对股东资格和禁止条件的规定。对商业银行分类准入条件做出授权规定。对指导商业银行专业发展和差异化风险监管要求作出具体规定。

(3)完善商业银行的公司治理。为吸收现行监管体系的有益做法,借鉴国际经验,落实商业银行公司治理要求,新设“商业银行公司治理”一章。增加股东义务和股东禁止行为。突出董事会核心作用,规范董事会专门委员会、独立董事等事项。增强监事会的独立性和监督作用,建立监事会向监管机构报告的机制。完善内部控制,规范激励约束机制、信息披露和关联交易管理。

(4)加强资本和风险管理。第四章“资本与风险管理”是为落实巴塞尔协议三的资本监管要求,确立资本约束原则,明确宏观审慎管理和风险监管要求而新设立的。

(5)完善业务操作规则,突出金融服务实体经济。原第三章、第四章整合充实为第五章“业务操作规则”。完善商业银行的业务范围和业务规则。明确区域性商业银行的本地经营要求,推动商业银行立足本地,回归本源。尊重商业银行的独立经营权和市场支配地位,减少不必要的行政约束,提高金融服务实体经济的能力,原则上删除第三十六条借款人需要提供担保的规定;修改利率规定,允许双方独立约定存贷款利率;建立信用审查的尽职调查豁免制度;延长商业银行处置抵押物的期限;删除企业只能开立一个基本存款账户的规定。

(6)规范客户权益保护。新增第六章“客户权益保护”,对商业银行的营销、信息披露、风险分类和适当性管理、个人信息保护、费用管理等客户保护规范做出具体规定。

(七)完善风险处置和市场退出机制。原第七章整合充实为第九章“风险处置与市场退出”,参照国际标准,总结我国银行业处置经验,建立风险评级、预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置与退出机制,规范处置程序,严格处置条件,完善职能分工。对结算的终局性、净额结算的终止和商业银行的过渡性作出规定。

(八)加大违法处罚力度。扩大对违规行为的处罚,增加对商业银行股东、实际控制人和风险事件直接责任人的处罚。采取了限制股东权利和收回工资等措施,以加强问责制和问责制。提高罚款上限,增强立法执行力和监管有效性。

附件:《中华人民共和国商业银行法》(修订草案)


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